• Публикации

Финансовый уполномоченный при возмещении по ОСАГО

С 1 июля 2019 года были внесены крупные изменения в Закон об ОСАГО. В частности, изменения коснулись порядка возмещения страховки по ОСАГО при споре со страховщиком. В том числе с 01 января 2020 года вступил в силу Федеральный Закон от 4 июня 2018 года №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Так как по смыслу нового закона к потребителям финансовых услуг в том числе относятся и застрахованные по ОСАГО владельцы транспортных средств, указанный закон с 01 января 2020 года становится актуальным и для всех водителей, пострадавших во время ДТП.

Все водители, заключающие договор ОСАГО являются потребителями в сфере страхования, поэтому, страхуя риск наступления ответственности водителя, то все потерпевшие (не только владельцы транспортного средства, но и пассажиры, пешеходы и т.п.) являются потребителями финансовых услуг и руководствоваться новым законом.

Актуальность данного вопроса выражается в большом количестве отказов со стороны судов в удовлетворении требований по страховым выплатам ОСАГО пострадавших автомобилистов, пассажиров и пешеходов. На указанный обстоятельства повлиял новый досудебный порядок разрешения споров.

Так, до изменений потерпевший в ДТП мог подать заявление в страховую компанию о возмещении суммы причинённого ущерба в течении 20 дней с момента ДТП. В случае отказа, частичного удовлетворения требований или задержки в выплате, потерпевший обращался в страховую компанию с претензией, и если досудебная претензия не была удовлетворена, потерпевший обращался с исковым заявлением в суд.

После в ступивших в силу изменений нового закона об ОСАГО потерпевший обязан обращаться к финансовому уполномоченному и только после этого идти в суд.

Кто такой финансовый уполномоченный?

Указанная должность в соответствии с ч. 1 ст. 2 Закона об уполномоченном создана для рассмотрения обращений потребителя финансовых услуг для удовлетворения требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказывающим финансовые услуги (в том числе и страховым компаниям).

Новые органы имеют четкую структуру:

1. Главный финансовый управляющий.
2. Финансовые управляющие в сфере финансовых услуг в субъектах РФ.

Для каждой сферы может быть назначено несколько уполномоченных.

Помимо этого, существует целая структура:

1. Совет службы финансового уполномоченного;
2. Служба обеспечения его деятельности;
3. Экспертный совет службы.
4. Фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Сроки и основания для подачи заявления.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона о финансовом уполномоченном финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:

• в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;
• в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

Соответственно первый минус нового порядка — длительное рассмотрение претензии потерпевших.

Только после в случае несогласия с суммой возмещения или отсутствием ответа от страховой компании, потерпевший вправе направить заявление о рассмотрении жалобы в адрес финансового уполномоченного.

Омбудсмен также рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней, если его подаёт владелец транспортного средства, и в течение 30 дней, если иное лицо по уступке прав требования.

Принятие рассмотрение заявление осуществляется на безвозмездной основе, за исключением случая, когда требование о возмещении было переуступлено другому лицу.

Правила и порядок подачи заявления.

Заявление можно будет направить в электронном виде, почтовым отправлением и через многофункциональный центр.

Подача в электронном виде осуществляется одним из следующих способов:

• личный кабинет потребителя финансовых услуг на официальном сайте финансового уполномоченного: https://finombudsman.ru
• посредство заполнения формы через сайт «Госуслуги».

К тому же к заявлению предъявляться следующие требования:

• должна быть приложена претензия, направленная страховой компании;
• по рассматриваемому спору не идет судебного разбирательства и вынесенного решения;
• заявление не должно содержать требование о компенсациями морального вреда и возмещения убытков в виде упущенной выгоды;
• заявление не должно содержать нецензурные и оскорбительные выражения, а также какие-либо угрозы.

Результат рассмотрения.

Согласно ст. 22 Закона о финансовом уполномоченном, могут быть следующие результаты рассмотрения заявления.

1. Рассмотрев заявление, финансовый уполномоченный принимает решение об удовлетворении, либо в отказе в удовлетворении требований.
2. Далее финансовый уполномоченный выносит решение: удовлетворить ваши требования или отказать. Либо пропускает данные сроки.
3. Решение уполномоченного вступает в силу через 10 дней, после чего страховщик обязан выплатить необходимую сумму возмещения.
4. После истечения всех этих сроков можно исполнить решение уполномоченного можно обратиться в суд при отсутствии решения уполномоченного либо отказе в удовлетворении требований уполномоченным.

Процедура (ст. 21 Закона о финансовом уполномоченном) позволяет урегулировать спор между сторонами до вынесения решения. Если между сторонами будет достигнуто соглашение, то решение по обращению не принимается.

Исполнение Решения.

Указанное решение должно быть исполнено страховой организацией через 10 дней после вступления решения в законную силу, но не позднее 30 дней после дня вступления в законную силу решения.

Однако, если страховщик не исполнит в добровольном порядке указанное выше решение, тогда на основании заявления финансового управляющего суд взыскивает со страховщика штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению страховщиком.

Помимо этого, потерпевший вправе потребовать проценты за пользование чужими денежными средствами за период просрочки.

Обращение в суд.

Можно будет обратиться с иском в суд в следующих случаях:

• если уполномоченный не примет решение в установленный законом срок;
• если уполномоченный прекратит рассмотрения заявление;
• если потерпевший не согласен с вступившим в силу решением.

Основной целью данного закона является разгрузка судов от многочисленных страховых споров.

С учетом усложнённого порядка возмещения по страховым выплатам, процедура требует четкого соблюдения всех предустановленных правил.

При этом, в случае соблюдения всех процессуальных сроков, даже без учета обжалования решения финансового уполномоченного, срок разрешения спора со страховой компанией у потерпевшего займет пять месяцев

Также, стоит учитывать, что так как максимально возможная сумма по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей для имущественного вреда (ст. 7 Закона N 40-ФЗ), при максимальном возмещении потерпевший не вправе обращаться к финансовому уполномоченного и взыскивать непокрытую страховкой сумму со страховой компании.

В таком случае, для взыскания непокрытой страховкой суммы ремонта, потерпевшему необходимо идти в общем порядке со взысканием убытков к виновнику ДТП в порядке п. 1 ст. 1064 ГК РФ.